FINANCIACIÓN HIPOTECARIA - HIPOTECA DE NACIONALIDAD EXTRANJERA

Actualización de septiembre de 2019:

Los tipos de interés de las hipotecas han caído en picado desde la misma época del año pasado y están descansando cerca de mínimos históricos. El viernes 6 de septiembre de 2019, la tasa fija de las hipotecas a 30 años llegó al 3,48%, mientras que el mercado de valores estuvo cerca de un récord de más de 26.900. En comparación, en los últimos 30 años, la misma tasa hipotecaria ha promediado alrededor del 6,25%. En los últimos 10 años, las únicas dos veces que la tasa ha sido más baja fueron en septiembre de 2016, con un mínimo del 3,42%, y en noviembre de 2012, con un mínimo del 3,32%.

¿Cuál es el estado actual de la economía de los Estados Unidos?

• Los Estados Unidos no están en recesión.
• La economía creció al 2% en el segundo trimestre.
• El desempleo es el más bajo de los últimos 50 años, con un 3,7%.
• Los salarios y el consumo personal se han acelerado.

Todo eso son grandes noticias y habla de la fuerza actual de la economía de EE.UU. Mientras que la prolongación de la actual guerra comercial es probable que afecte a los exportadores y consumidores de EE.UU. a través de precios más altos, las perspectivas de reelección de Trump están inextricablemente ligadas al mercado de valores y hará todo lo posible para mantener el Dow lo más cerca posible de 26.000. En consecuencia, cualquier debilidad debido a la disputa comercial entre los EE.UU. y China se resolverá a corto plazo. 

¿Por qué las tasas de las hipotecas son tan bajas?

• El repunte de los bonos del gobierno de los Estados Unidos, impulsado por la preocupación por la economía mundial, ha contribuido a que los tipos de las hipotecas estadounidenses a largo plazo sean artificialmente bajos. 
• Los Bancos Centrales de Europa y Japón han tratado de luchar contra sus problemas económicos con tasas de interés cero o negativas, haciendo que los inversores busquen rendimientos en otros lugares. Actualmente, la tasa de interés clave de Europa es de -0,4%, ¡un repelente para muchos! 
• Según el Deutsche Bank, el 25% (o 15 billones de dólares) de los bonos del Estado en todo el mundo se negocian ahora con rendimientos negativos. Esta es una cifra ridícula y casi se ha triplicado desde octubre de 2018, hace sólo un año. 
• Los bonos del gobierno de EE.UU., por el contrario, ofrecen retornos positivos que los hacen muy atractivos para los inversores extranjeros.
• El aumento de la demanda extranjera de bonos del gobierno de los Estados Unidos ha hecho bajar la tasa del tesoro a 10 años, y en última instancia la tasa de las hipotecas fijas a 30 años, que tiene una relación simbiótica con la tasa del tesoro a 10 años.
• A principios de agosto, los rumores de que el BCE se embarcaría en un estímulo de choque y asombro, además de los tipos de interés ya negativos, las facilidades de liquidez y la evaluación de la calidad que pusieron en práctica, han empujado a aún más inversores a los brazos de los Estados Unidos, ya que aumentaron las compras de bonos del gobierno, lo que en última instancia redujo aún más nuestros tipos de hipotecas a largo plazo.  

Ya hemos visto esto antes:

• Arriba, observamos que el último descenso de las tasas fue en 2016, lo que fue causado por los inversores que huyeron de las inversiones europeas después de que Gran Bretaña votara para abandonar la Unión Europea.

¿Qué significa todo esto? 

Es poco probable que las tasas puedan bajar mucho más, ya que ya estamos cerca de mínimos históricos. Por lo tanto, recomendamos que nuestros clientes refinancien ahora o financien la compra de sus nuevas propiedades para aprovechar este fenómeno de tasas hipotecarias artificialmente bajas antes de que sea demasiado tarde. 

Nota: La tabla de abajo muestra la tasa de hipoteca fija a 30 años para personas de EE.UU. o residentes permanentes. Los compradores extranjeros que obtienen hipotecas de un banco minorista suelen pagar medio punto adicional.

Acerca del Programa de Hipotecas para Extranjeros 

Pago inicial: 30% para compradores extranjeros y 20% para compradores nacionales

30% de enganche para la hipoteca de HSBC para extranjeros (Programa de Compradores Extranjeros)

En el marco del programa de pago inicial del 30% (préstamo al valor del 70%), hay criterios específicos que el edificio debe cumplir: más del 90% de las unidades deben ser vendidas; no más del 10% de las unidades pueden ser propiedad de un individuo/entidad; no más del 20% del edificio puede ser comercial; deben haberse expedido certificados finales de ocupación para todos los apartamentos; y la asociación de propietarios debe tener el control del edificio. Este programa requiere 12 meses de reservas y la cantidad máxima del préstamo es de 3.000.000 de dólares.

Programa de pago inicial del 50 %.

Si el edificio no cumple con los criterios específicos arriba mencionados, por ejemplo, si el edificio sólo se vende en un 60%, el banco todavía puede conceder una hipoteca; sin embargo, HSBC requeriría un pago inicial más alto (o el 50% del valor del préstamo). Este programa requiere 36 meses de reservas y la cantidad máxima del préstamo es de 3.000.000 de dólares.

Otros requisitos de ambos programas:

• Debe ser un cliente de HSBC Premier (100.000 dólares en depósito - esto podría ser en forma de efectivo o inversiones)

• Las tasas de interés son las mismas para cada uno de estos programas.

• Los prestatarios deben cumplir con los requisitos del programa.

Residentes de EE.UU.

Para los ciudadanos estadounidenses que viven y trabajan en los Estados Unidos desde hace dos años y que tienen un historial crediticio establecido de más de 720, las cantidades del pago inicial varían dependiendo de la cantidad del préstamo.

• 20% de pago inicial (80% de préstamo a valor) hasta un máximo de 2.000.000 de dólares.

• 25% de pago inicial (75% del valor del préstamo) hasta un máximo de 3.000.000 de dólares.

• 35% de pago inicial (65% de préstamo a valor) hasta un máximo de 4.000.000 de dólares.

• 40% de pago inicial (60% de préstamo a valor) hasta un máximo de 5.000.000 de dólares.

Además, para un ciudadano estadounidense que compra una segunda casa, sujeto a la aprobación de crédito, se requiere un pago inicial del 25% (75% Loan-to-Value). Las tasas de interés para los ciudadanos de EE.UU. son .25% menos que las tasas mostradas arriba para los compradores extranjeros.

Otros tipos de financiación hipotecaria:

• Productos de equidad de vivienda

• FHA Loans

Por favor, contacte a nuestro socio en HSBC, el Oficial Senior de Préstamos Hipotecarios Michael Rochette, para informarse sobre las tasas de hipotecas actuales más información sobre los diferentes tipos de hipotecas. Estos programas hipotecarios están sujetos a la aprobación de crédito y también a restricciones geográficas y de otro tipo.

También puedes usar the link abajo para solicitar una hipoteca y Michael se pondrá en contacto contigo directamente.

Teléfono. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Móvil. 646-261-6635

Correo electrónico. michael.rochette@us.hsbc.com

SOLICITE HIPOTECAS DE PRIMERA CLASE DEL HSBC PARA COMPRADORES EXTRANJEROS.

Recursos relacionados:

"Proceso de compra de una casa"

"Gestión de la propiedad para los inversores"

"Cómo vender su apartamento en la ciudad de Nueva York"