Financiación hipotecaria | HSBC Foreign National Mortgage

Actualización de septiembre de 2019:

Los tipos de interés hipotecarios se han desplomado desde la misma época del año pasado y descansan cerca de mínimos históricos. El viernes 6 de septiembre de 2019, la tasa hipotecaria fija a 30 años marcó un 3,48%, mientras que el mercado de valores estaba cerca de un máximo histórico de más de 26,900. En comparación, en los últimos 30 años, la misma tasa hipotecaria ha promediado alrededor del 6,25%. En los últimos 10 años, las únicas 2 veces que el tipo ha sido más bajo fue en septiembre de 2016, con un mínimo del 3,42%, y en noviembre de 2012, con un mínimo del 3,32%.

¿Cuál es la situación actual de la economía estadounidense?

Estados Unidos no está en recesión.
La economía creció un 2% en el segundo trimestre.
El desempleo se sitúa en el 3,7%, cerca de mínimos de 50 años.
Los salarios y el consumo personal se han acelerado.

Todo esto es una gran noticia y habla de la fortaleza actual de la economía estadounidense. Aunque es probable que la prolongación de la actual guerra comercial repercuta en los exportadores y consumidores estadounidenses a través de precios más altos, las perspectivas de reelección de Trump están inextricablemente ligadas al mercado de valores y hará todo lo posible por mantener el Dow lo más cerca posible de los 26.000 puntos. En consecuencia, cualquier debilidad a causa de la disputa comercial entre EE. UU. y China se resolverá a corto plazo.

¿Por qué están tan bajos los tipos hipotecarios?

El repunte de la deuda pública estadounidense, alimentado por la inquietud que suscita la economía mundial, ha contribuido a que los tipos de interés de las hipotecas estadounidenses a largo plazo sean artificialmente bajos.
Los bancos centrales europeos y japoneses han intentado combatir sus problemas económicos con tipos de interés cero o negativos, lo que ha provocado que los inversores busquen rendimiento en otros lugares. Actualmente, el tipo de interés clave de Europa es del -0,4%, ¡un repelente para muchos!
Según Deutsche Bank, el 25% (o 15 billones de dólares) de los bonos del gobierno en todo el mundo ahora cotizan con rendimientos negativos. Es una cifra ridícula y casi se ha triplicado desde octubre de 2018, hace solo un año.
En cambio, los bonos del Estado estadounidense ofrecen rendimientos positivos que los hacen muy atractivos para los inversores extranjeros.
El aumento de la demanda extranjera de deuda pública estadounidense ha presionado a la baja el tipo del Tesoro a 10 años y, en última instancia, el tipo fijo de las hipotecas a 30 años, que tiene una relación simbiótica con el tipo del Tesoro a 10 años.
A principios de agosto, los rumores de que el BCE se embarcaría en un estímulo de choque que se sumaría a los tipos de interés negativos, las facilidades de liquidez y la QE que ya había puesto en marcha, han empujado aún más a los inversores a los brazos de los EE.UU., a medida que aumentaban las compras de bonos del Estado, lo que en última instancia redujo aún más nuestros tipos hipotecarios a largo plazo.

Ya hemos visto esto antes:

Más arriba, señalamos que el último mínimo de los tipos se produjo en 2016, provocado por la huida de los inversores de las inversiones europeas después de que Gran Bretaña votara a favor de abandonar la Unión Europea.

¿Qué significa todo esto?

Es poco probable que los tipos puedan bajar mucho más, pues ya estamos cerca de mínimos históricos. Por lo tanto, recomendamos a nuestros clientes que refinancien ahora o financien sus nuevas compras de propiedades para aprovechar este fenómeno de tipos hipotecarios artificialmente bajos antes de que sea demasiado tarde.

Nota: El gráfico siguiente muestra el tipo de interés de las hipotecas fijas a 30 años para personas estadounidenses o residentes permanentes. Los compradores extranjeros que obtienen hipotecas de un banco minorista suelen pagar 1/2 punto más.

Acerca del Programa Hipotecario para Extranjeros

Pago inicial: 30% compradores extranjeros y 20% compradores nacionales

30% de Pago Inicial para Hipoteca HSBC para Extranjeros (Programa para Compradores Extranjeros)

En el marco del programa de pago inicial del 30% (70% Loan-to-Value), existen criterios específicos que el edificio debe cumplir: más del 90% de las unidades deben estar vendidas; no más del 10% de las unidades pueden ser propiedad de una persona/entidad; no más del 20% del edificio puede ser comercial; deben haberse emitido certificados finales de ocupación para todos los apartamentos; y la asociación de propietarios debe tener el control del edificio. Este programa requiere 12 meses de reservas y el importe máximo del préstamo es de 3.000.000 $.

Programa de pago inicial del 50

Si el edificio no cumple los criterios específicos anteriores, por ejemplo, si el edificio sólo está vendido en un 60%, el banco aún puede conceder una hipoteca; sin embargo, HSBC exigiría un pago inicial más elevado (o un 50% del valor del préstamo). Este programa requiere 36 meses de reservas y el importe máximo del préstamo es de 3.000.000 $.

Otros requisitos de ambos programas:

Debe ser cliente HSBC Premier (100.000 dólares en depósito, que pueden ser en efectivo o inversiones).
Los tipos de interés son los mismos para cada uno de estos programas.
Los prestatarios deben cumplir los requisitos del programa.

Residentes en EE.UU.

Para los ciudadanos estadounidenses que hayan vivido y trabajado en Estados Unidos durante los dos últimos años y tengan un historial crediticio de más de 720 puntos, el importe del pago inicial varía en función del importe del préstamo.

20% de pago inicial (80% del valor del préstamo) hasta un importe máximo del préstamo de 2.000.000 $.
25% de pago inicial (75% del valor del préstamo) hasta un importe máximo del préstamo de 3.000.000 $.
Pago inicial del 35% (65% del valor del préstamo) hasta un importe máximo del préstamo de 4.000.000 $.
Pago inicial del 40% (60% del valor del préstamo) hasta un importe máximo del préstamo de 5.000.000 $.

Además, para un ciudadano estadounidense que compre una segunda vivienda, sujeto a la aprobación del crédito, se requiere un pago inicial del 25% (75% del valor del préstamo). Los tipos de interés para ciudadanos estadounidenses son un 0,25% inferiores a los tipos indicados para compradores extranjeros.

Otros tipos de financiación hipotecaria:

Productos de capital inmobiliario
Préstamos FHA

Por favor, póngase en contacto con nuestro socio en HSBC, Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, para preguntar sobre las tasas hipotecarias actuales más información sobre los diferentes tipos de hipotecas. Estos programas hipotecarios están sujetos a la aprobación del crédito y también a restricciones geográficas y de otro tipo.

También puede utilizar el siguiente enlace para solicitar una hipoteca y Michael se pondrá en contacto con usted directamente.

Teléfono 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Móvil. 646-261-6635

Correo electrónico. michael.rochette@us.hsbc.com

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