Si busca una inversión sólida, tiene muchas opciones. Sin embargo, durante muchos años, los bienes inmuebles han sido una de las inversiones más populares y recomendadas. Hay bastantes razones para ello. Antes de invertir, es importante tener en cuenta sus necesidades particulares, su personalidad y su presupuesto. Sin embargo, los bienes inmuebles son una inversión que merece la pena considerar independientemente de su situación. Veamos las 5 razones principales para invertir en bienes inmuebles.
Todas las inversiones, incluidas las acciones, los bonos, el oro, el arte y los bienes inmuebles, fluctúan en valor. Hay periodos en los que los precios suben y otros en los que bajan. Con el tiempo, sin embargo, los precios inmobiliarios tienden a subir. Si miramosen los precios de la vivienda en Estados Unidos durante el último siglo, veremos un aumento bastante constante. Por supuesto, hay excepciones, como la crisis inmobiliaria de 2008. Sin embargo, estamos hablando de tendencias a largo plazo.
La razón fundamental por la que los bienes inmuebles tienden a aumentar con el tiempo es la escasez. La población aumenta, los promotores construyen nuevas viviendas y empresas, pero hay una cantidad fija de suelo. Esto no significa que los precios suban constantemente. Como ocurre con todas las inversiones, es inevitable que haya fluctuaciones en el mercado. También es necesario tener en cuenta otros factores además de los precios, como la inflación y los costes asociados a la inversión inmobiliaria. Sin embargo, incluso teniendo en cuenta todos estos factores, las propiedades, viviendas y otras inversiones inmobiliarias tienden a revalorizarse con el tiempo.
A diferencia de muchas inversiones, los bienes inmuebles son un activo duro. Dicho de otro modo, tiene un valor intrínseco. Para muchas inversiones, los valores son muy subjetivos. El valor de los dólares, las acciones, los bonos, los metales preciosos, los sellos, los objetos de colección y otras inversiones depende de condiciones complejas y de la percepción pública, así como de las condiciones económicas. Lo mismo ocurre, hasta cierto punto, con los bienes inmuebles. La diferencia es que los bienes inmuebles siempre tienen un valorintrínseco: . La gente necesita cobijo y lugares donde construir casas y negocios.
Si compra una casa u otra estructura física, tanto el edificio como la propiedad son activos duros con un valor duradero, independientemente de las condiciones económicas. Aunque los precios fluctúan a menudo, los bienes inmuebles nunca carecen de valor. Por el contrario, si invierte en acciones y la empresa quiebra, su inversión vale cero. Una casa o un terreno, sin embargo, siempre tienen un cierto valor intrínseco. Por eso los bienes inmuebles tienen un riesgo bajo en comparación con muchas otras inversiones, como las acciones, las materias primas y el mercado de divisas. Cuando invierte en una empresa, divisa o materia prima, está sujeto a los caprichos del mercado. Con los bienes inmuebles, siempre se dispone de activos físicos, no sólo de un trozo de papel, que siempre están en demanda.
El apalancamiento es un principio crucial en el mundo de la inversión. El apalancamiento le permite utilizar dinero o recursos por encima de lo que realmente ha pagado de su bolsillo. Un ejemplo común es cuando se compra una casa con financiación hipotecaria. Supongamos, por ejemplo, que dispone de 300.000 dólares para invertir. Supongamos además que está comprando un inmueble para obtener ingresos extra y que no tiene previsto vivir en la casa.
Sin apalancamiento, tu presupuesto de inversión es de sólo 300.000 dólares. Pero con una hipoteca, normalmente sólo necesitas el 20% del precio total como pago inicial. Esto le permite comprar una casa adosada o un apartamento por valor de 1,5 millones de dólares. El apalancamiento también le permite obtener más de la revalorización. Tenga en cuenta que la revalorización de la propiedad se aplica al valor de la misma y no a la cantidad invertida, lo que significa que su rentabilidad se multiplica en comparación con la que obtendría sin apalancamiento. Además, el 20% es un pago inicial típico, pero muchos inversores inmobiliarios encuentran ofertas más favorables. Si, por ejemplo, sólo da un 10% de entrada, tiene el doble de apalancamiento.
Al igual que el apalancamiento aumenta el potencial de beneficios, también reduce el riesgo para los inversores. Cuando usted sólo aporta un pequeño porcentaje del valor de una propiedad, está limitando su propia inversión. La entidad financiera que presta el dinero comparte el riesgo. Los inversores inmobiliarios que compran complejos de oficinas, edificios de apartamentos, hoteles y otras propiedades comerciales aplican este principio a gran escala. Es una de las razones por las que muchas personas hacen fortunas en el sector inmobiliario.
Las ventajas fiscales son otro de los atractivos de la inversión inmobiliaria. Hay muchas formas de reducir la factura fiscal. Una de las estrategias más comunes es reclamar deducciones fiscales como la depreciación. Todas las propiedades, junto con los electrodomésticos y las instalaciones, se deprecian debido al uso natural a lo largo del tiempo. Otras deducciones fiscales incluyen gastos normales como seguros y servicios públicos. Incluso los intereses de la hipoteca son desgravables.
Los inversores suelen vender propiedades para obtener beneficios. Naturalmente, Hacienda se lleva una parte de estos beneficios. Sin embargo, las condiciones fiscales favorecen a los inversores inmobiliarios que poseen su propiedad durante más de un año. Esto se debe a la diferencia entrelos tipos impositivos de las plusvalías a corto y largo plazo de . Los impuestos sobre las plusvalías a corto plazo, que se aplican a las inversiones compradas y vendidas en el plazo de un año, son bastante elevados, hasta el 39,6%, dependiendo de la cuantía de la ganancia. Esta es una de las desventajas del "day trading" con acciones: cuando se obtienen beneficios rápidos, se está sujeto a elevados impuestos sobre las plusvalías. En cambio, la mayoría de los inversores inmobiliarios conservan sus propiedades durante algún tiempo. Por supuesto, si compra y vende una propiedad en menos de un año, tendrá que pagar plusvalías a corto plazo. En algunos casos, merece la pena pagar impuestos más altos a cambio de un beneficio rápido. Sin embargo, la mayoría de las operaciones inmobiliarias implican poseer propiedades durante más tiempo. Para obtener los beneficios de los tipos más bajos de las plusvalías a largo plazo, tendrá que poseer la propiedad durante un año. En este caso, su tipo impositivo será sólo del 15%, 20% o 23,8%, dependiendo del importe total de la ganancia.
Otra poderosa ventaja fiscal de la inversión inmobiliaria son los intercambios 1031. Se trata de una táctica que permite invertir los beneficios inmobiliarios en futuras inversiones inmobiliarias a la vez que se aplazan los impuestos sobre las plusvalías. Los inversores más sofisticados evitarán prácticamente pagar impuestos sobre los beneficios gracias a esta técnica.
Los economistas discuten conceptos como inflación, deflación y recesión de diversas maneras. En pocas palabras, la inflación significa un aumento general de los precios y una caída del valor adquisitivo del dinero. Incluso en periodos de inflación supuestamente baja, suben los precios de muchos artículos de primera necesidad y productos básicos. El aumento de los precios inmobiliarios y de los alquileres es uno de los efectos más dolorosos de la inflación, a menos que usted sea un inversor inmobiliario.
Los bienes inmuebles le protegen de los efectos nocivos de la inflación. Cuando la inflación hace subir el precio de su propiedad, siempre puede venderla con beneficio. Si alquila la propiedad, puede subir el alquiler en función de las condiciones del mercado. Aunque sus ganancias se ven contrarrestadas por sus propios gastos (que también aumentan durante los periodos de inflación), al menos evita quedarse atrás. Por eso los bienes inmuebles son una cobertura eficaz contra la inflación.
¿Y cuando no hay inflación o incluso deflación? En esas épocas, el valor de los inmuebles permanece estancado o incluso desciende. Sin embargo, como ya se ha dicho, poseer activos duros le protege. Vale la pena señalar que incluso cuandolos economistas de y el gobierno afirman que estamos en un periodo de deflación, los alquileres y otros gastos esenciales permanecen estables o incluso suben. El alquiler, como la comida, es una necesidad independientemente de las condiciones económicas. Por eso los precios tienden a permanecer estables durante la deflación, mientras que los precios de los productos discrecionales (por ejemplo, el ocio) bajan. Por lo tanto, poseer un inmueble tiene sus ventajas tanto si los precios en general suben como si bajan.
Hemos visto algunas de las ventajas más convincentes de la inversión inmobiliaria. Lo que diferencia a los bienes inmuebles de otros tipos de inversión es su valor duradero, independientemente de las condiciones económicas. Naturalmente, condiciones como la política, los impuestos y la inflación afectan a los inversores inmobiliarios como a todos los demás. Sin embargo, poseer activos duros que la gente siempre necesita le protege de los inconvenientes asociados a otras inversiones.
Si usted es un comprador extranjero invertir en bienes raíces en NYCconsulte estos recursos: